2015年10月13日 星期二

訓練數學感 76 ─ 房貸

https://4rdp.blogspot.com/2015/10/76.html?m=0

圖片來源 中國經濟網
假設要購屋貸款1000萬,固定年利率 2%,並且無寬限期條件,請問貸款 20 年分期本息攤還,與貸款 30 年本息分期攤還,差異在哪?

多數人都是選擇及早返還本金,不過也是有人選擇長期攤還降低生活負擔壓力。




8 則留言:

  1. 我個人認為: 20 or 30年,把本利攤還時間拉長,雖可以減輕每月的負擔,但30年需負擔的利息比20年更高。
    通常我們不喜歡累積債務,所以希望愈早攤還愈好,但生活品質必然會降低。話雖如此,提早結束債務,也能提早享受財務自由的生活!

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  2. 本週出這一題,就是想讓大家算一算30年分期比20年會多付多少錢。聽說美國人多數選擇30年分期,有些年輕人也是這樣想,不過,我是希望趕快清償債務,才能早日財務自由。

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  3. 2%的利息在香港來説並不算高,房契貸款的話自然是攤得越長還款越好。
    因爲只要有一個穩健的投資計劃,其收益必然大於2%(考慮機會成本)
    一個最簡單的投資計劃就是餘額寳,見:https://bao.alipay.com/yeb/index.htm
    該計劃收益按日結算,方便靈活。
    財務自由我認爲,只要現金流入量大於現金支出量與家庭儲備量的總合。
    很多大公司,即便規模再大也會借有外債,就是因爲這些現金能創造的額外價值遠大於應付利息。

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    1. 嗯,餘額寶看起來不錯,小錢也能投資,可惜台灣沒有這個,不過我有點擔心當不再獲利時,會不會有擠兌的問題?
      另外提供幾個有關餘額寶的台灣觀點給你參考,
      http://udn.com/news/story/7333/1254564-%E9%A6%AC%E9%9B%B2%E7%9A%84%E7%85%A9%E6%83%B1%E2%80%A6%E9%A4%98%E9%A1%8D%E5%AF%B6-%E9%AB%98%E6%94%B6%E7%9B%8A%E5%B7%B2%E6%88%90%E5%BE%80%E4%BA%8B

      http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140727001530-260410

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  4. 1000萬按2%的利率借20年,連本帶利要還約14859474;
    按2%的利率借30年,一共要還約18113616;
    利息差約3254142。
    分攤到每月,20年還完,每月要61914;
    30年還完,每月要50316;
    月供負擔輕了近20%。

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    1. 不知道你是如何算出20年連本帶利要14859474?
      我的簡單算法是每月連本帶利 = 1000/20/12 + 1000*(0.02/12) = 58333

      不過銀行提供的每月本息計算公式 = 借款本金 * {(1 + %)^N * %} / {(1 + %)^N -1}
      % 是月利率 = 年利率 / 12
      N 是攤還月數
      很接近簡單算法

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    2. 分期還款應該不需要複利計算。

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