2015年10月13日 星期二

訓練數學感 76 ─ 房貸

http://4rdp.blogspot.com/2015/10/76.html

圖片來源 中國經濟網
假設要購屋貸款1000萬，固定年利率 2%，並且無寬限期條件，請問貸款 20 年分期本息攤還，與貸款 30 年本息分期攤還，差異在哪？

多數人都是選擇及早返還本金，不過也是有人選擇長期攤還降低生活負擔壓力。

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8 則留言:

  1. 薛老師2015年10月15日 下午5:37

    我個人認為: 20 or 30年，把本利攤還時間拉長，雖可以減輕每月的負擔，但30年需負擔的利息比20年更高。
    通常我們不喜歡累積債務，所以希望愈早攤還愈好，但生活品質必然會降低。話雖如此，提早結束債務，也能提早享受財務自由的生活!

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  2. Bridan2015年10月15日 晚上10:14

    本週出這一題，就是想讓大家算一算30年分期比20年會多付多少錢。聽說美國人多數選擇30年分期，有些年輕人也是這樣想，不過，我是希望趕快清償債務，才能早日財務自由。

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  3. flyingdusts2015年10月19日 上午10:14

    2%的利息在香港來説並不算高，房契貸款的話自然是攤得越長還款越好。
    因爲只要有一個穩健的投資計劃，其收益必然大於2%（考慮機會成本）
    一個最簡單的投資計劃就是餘額寳，見：https://bao.alipay.com/yeb/index.htm
    該計劃收益按日結算，方便靈活。
    財務自由我認爲，只要現金流入量大於現金支出量與家庭儲備量的總合。
    很多大公司，即便規模再大也會借有外債，就是因爲這些現金能創造的額外價值遠大於應付利息。

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    1. Bridan2015年10月19日 晚上9:42

      嗯，餘額寶看起來不錯，小錢也能投資，可惜台灣沒有這個，不過我有點擔心當不再獲利時，會不會有擠兌的問題？
      另外提供幾個有關餘額寶的台灣觀點給你參考，
      http://udn.com/news/story/7333/1254564-%E9%A6%AC%E9%9B%B2%E7%9A%84%E7%85%A9%E6%83%B1%E2%80%A6%E9%A4%98%E9%A1%8D%E5%AF%B6-%E9%AB%98%E6%94%B6%E7%9B%8A%E5%B7%B2%E6%88%90%E5%BE%80%E4%BA%8B

      http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140727001530-260410

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  4. flyingdusts2015年10月19日 上午10:27

    1000萬按2%的利率借20年，連本帶利要還約14859474；
    按2%的利率借30年，一共要還約18113616；
    利息差約3254142。
    分攤到每月，20年還完，每月要61914；
    30年還完，每月要50316；
    月供負擔輕了近20%。

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    1. Bridan2015年10月19日 晚上9:31

      不知道你是如何算出20年連本帶利要14859474？
      我的簡單算法是每月連本帶利 = 1000/20/12 + 1000*(0.02/12) = 58333

      不過銀行提供的每月本息計算公式 = 借款本金 * {(1 + %)^N * %} / {(1 + %)^N -1}
      % 是月利率 = 年利率 / 12
      N 是攤還月數
      很接近簡單算法

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    2. flyingdusts2015年10月20日 清晨7:52

      我計算了複利

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    3. Bridan2015年10月20日 晚上9:04

      分期還款應該不需要複利計算。

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