我的理財思維以及行動，是觀察父母的理財行為並從其中體悟而來，印象中在民國六七十年代，利率蠻高的，差不多 8% 以上，另外他們曾經跟會被倒會過，加上那時股票也不流行，因此他們喜歡以定存方式累積資產。
民國八十年代之後，利率下跌，股市開始火熱，雖然定存的利息很少也不碰股票，堅持時間複利的策略保本，另外有學生宿舍以及店面出租，所以他們的晚年算是富裕的。
承襲父母理財觀念，基本上我也採穩中求勝的策略，以薪資為主累積第一桶金，有第一桶金之後，買車、買房或投資就看個人如何使用，到目前為止，個人帳面獲利最多的是買房，除了自用，它也是抗通膨的利器，不過它不易變現，不是想賣就馬上能賣。
為什麼房地產比股票基金容易保值甚至增值？主要在於它的不變性，一塊地一間房子，除非週遭有重大建設影響，並且土地面積不會增大一倍，或是房子突然多了一間，它們的價值基本上隨著人口的變遷而變化。但是股票不一樣，一家公司可能為了擴大增資，立即股票變多了，但是還沒馬上獲利，股價將會有一段時間下跌，甚至生意不見起色，股價也回不來，因此股票市場比房地產凶險的多，小資族沒有好的投資策略，在股海中非常容易沒頂。
個人的經驗，常在股市進進出出，光是手續費及證交稅就吃掉一些本金，如果又選了不佳的標的，虧錢的機會更大。想賺價差必須買低賣高，可是買賣時間點難以掌控，假設買了一檔股票它上漲了，當下決定要賣那就賺了一筆價差，然後手上這筆錢要更換股票買，那需要研究買哪一個會漲，如果不是長期研究股市的人，換股操作通常都是失敗作收，如果看原股票似乎會繼續漲，而又再回頭買，除非是波段操作，否則就浪費手續費用。因此想賺價差取勝的人，必須勤於研究市場變化，須知哪一個會漲，以及研判買賣時機，換股票才會賺。
如果你不善於研究或是沒時間研究，價值型存股投資將是比較簡單及優良的方法，基本上就是買進不賣，賺取它的配股配息，需要穩定被動收入的人，這策略勝率最高，因此我都是定期定額買配息基金，目的是存退休金，除非需要用錢，或是另有良好的標的物，否則幾乎不賣。
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